일반 버팀목 전세자금대출 완전 정리

일반 버팀목
전세자금대출 완전 정리

주택도시기금이 운영하는 저금리 정책 전세대출.
조건 · 한도 · 금리 · 우대금리 · 신청 절차를 한 곳에 정리했습니다.

기본 금리1.9% ~ 3.3%

수도권 한도1.2억원

소득 기준5천만원 이하

우대 최저금리1.0% (최저)

연령

19세 이상

만 19세 이상 무주택 세대주

소득 기준

5천만원

부부합산 연소득 (신혼 7,500만원)

수도권 최대

1.2억원

보증금의 80% 이내

지방 최대

8천만원

보증금의 80% 이내

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01 신청 자격

대출 신청 자격 조건

항목	일반	신혼가구 특례
연령	만 19세 이상	동일
세대주 자격	무주택 세대주 (또는 세대주 예정자)	동일
무주택 요건	세대원 전원 무주택	세대원 전원 무주택
소득 기준	부부합산 연 5,000만원 이하	부부합산 연 7,500만원 이하 ↑
자산 기준	부부합산 순자산 소득 3분위 기준 이하
신용	신용 이상 없을 것 (NICE CB 350점 이상)
중복 대출	주택도시기금 전세자금대출 미이용자

💡 세대주 예정자도 신청 가능합니다.
분가·결혼 예정으로 새 전세집에 세대주로 입주 예정인 경우, 잔금 납부 전 신청 가능합니다.

02 대상 주택

임차 주택 요건

항목	기준
전용면적	85㎡ 이하 (읍·면 지역 100㎡ 이하)
보증금 상한 (수도권)	3억원 이하
보증금 상한 (지방)	2억원 이하
주택 유형	아파트 · 빌라 · 다세대 · 연립 · 주거용 오피스텔
공공임대주택	현재 입주 중인 경우 대출 불가
확정일자	임대차계약서 확정일자 필수 (주민센터 또는 온라인)

03 대출 한도

최대 대출 가능 금액

⚠️ 2025년 6월 28일 이후 계약 체결 건부터 한도가 축소되었습니다.
이전 계약 건(~2025.06.27)은 수도권 2억원 / 지방 1.2억원 기준이 적용됩니다.

구분	일반	신혼가구	청년 (만 34세↓)
수도권 한도	최대 1.2억원	최대 1.2억원	최대 1억원
지방 한도	최대 8천만원	최대 8천만원	최대 8천만원
보증금 대비 비율	보증금의 80% 이내

📌 실제 한도는 소득·신용도 심사 결과에 따라 달라집니다.
위 금액은 상한선이며 수탁은행 심사를 통해 최종 한도가 확정됩니다.

04 금리 안내

소득 구간별 기본 금리 (2026.01 기준)

기본금리 — 국토교통부 고시 변동금리

연소득 2천만원 이하
일반 최저 구간

연 1.9%

연소득 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하

연 2.1%

연소득 4천만원 초과 ~ 6천만원 이하

연 2.7%

신혼가구 6천만원 초과 ~ 7,500만원 이하
신혼가구 전용 구간

연 2.9%

최고금리 구간

연 3.3%

지방 소재 주택은 기본금리에서 0.2%p 추가 인하가 적용됩니다 (수도권 외 지역).

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05 우대금리

우대금리 항목 및 적용 기준

우대금리는 원칙적으로 중복 적용 불가. 단, 부동산 전자계약 · 한도 30% 이하 신청은 다른 우대금리와 중복 적용 가능합니다.

🏠 기초생활수급자 / 차상위계층

연소득 4천만원 이하

-1.0%

👨‍👩‍👧 한부모 가구

연소득 5천만원 이하

-1.0%

👶👶👶 다자녀 가구 (3인↑)

자녀 1인당 4년, 최대 12년

-0.7%

👶👶 2자녀 가구

자녀 1인당 4년, 최대 12년

-0.5%

👶 1자녀 가구

자녀 1인당 4년, 최대 12년

-0.3%

👴 고령자·장애인·다문화 가구

해당 가구 조건 충족 시

-0.2%

🏘️ 대출한도 30% 이하 신청

대출 실행일로부터 최대 4년 | 중복 가능

-0.2%

📄 부동산 전자계약 체결

2026.12.31 신규접수분까지 | 중복 가능

-0.1%

✅ 최저 금리 하한: 연 1.0%
모든 우대금리를 적용해도 최종 금리가 연 1.0% 미만이 되면 연 1.0%로 고정됩니다.

06 필요 서류

신청 시 준비 서류

🪪

신분증주민등록증 또는 운전면허증

📜

확정일자부 임대차계약서 사본임대차계약 신고필증 포함

🧾

보증금 5% 이상 납부 영수증계약금 또는 중도금 납부 확인

🏛️

건물 등기사항전부증명서1개월 이내 발급본

📋

주민등록등본최근 5년 주소변동 이력 포함 (1개월 이내)

👨‍👩‍👧

가족관계증명서단독세대주·배우자 분리세대 등 (1개월 이내)

💼

재직증명서 + 건강보험자격득실확인서근로자 필수

💰

소득 확인 서류근로소득원천징수영수증 또는 소득금액증명원

⭐

우대금리 관련 증빙 서류장애인증명서·기초수급확인서·한부모가족확인서 등

단계별 신청 방법

자격 사전 확인

세대원 전원 무주택 여부 — 정부24 또는 청약홈에서 조회
부부합산 연소득 5천만원 이하 (신혼 7,500만원) 해당 여부 확인
임차보증금 수도권 3억 · 지방 2억 이하 확인
전용면적 85㎡ 이하인지 등기부등본으로 확인

임대차 계약 체결 및 서류 준비

임대차 계약서 작성 후 확정일자 날인 (주민센터 또는 온라인)
부동산 전자계약 체결 시 우대금리 -0.1%p 추가 적용
계약금(보증금의 5% 이상) 납부 영수증 보관

기금e든든 모의계산 및 은행 방문 예약

기금e든든(nhuf.molit.go.kr)에서 대출 가능 금액 사전 조회
수탁은행 선택: KB국민 · 우리 · 신한 · NH농협 · 하나 · IBK기업 · 부산은행
잔금 납부일 최소 1~2주 전 방문 예약 필수

대출 실행 및 이후 관리

잔금 납부일 이전 대출 실행 완료 필수
전입신고 + 확정일자 취득 → 대항력 유지
2년 후 임대차 갱신 시 연장 신청 (최대 4회 · 최장 10년)

신청 전 꼭 확인하세요

✅ 중도상환수수료 없음

조기 상환 수수료가 부과되지 않아 여유 자금이 생기면 언제든 상환 가능합니다.

⚡ 변동금리 주의

국토교통부 고시에 따라 금리가 변동됩니다. 기한 연장 시마다 그 시점 소득 기준으로 금리가 재산정됩니다.

⚠️ 자산 사후 심사 위험

대출 실행 후에도 자산심사가 진행됩니다. 기준 초과 시 대규모 가산금리 부과 또는 대출 회수 가능합니다.

📅 신청 기한 엄수

잔금지급일과 전입신고일 중 빠른 날로부터 3개월 이내 반드시 신청해야 합니다.

🏠 주택 취득 시 즉시 회수

대출 이용 중 주택을 취득하면 즉시 대출 회수 대상입니다. 상속 취득은 3~6개월 이내 처분 시 예외 가능.

📝 전자계약으로 0.1%p 절감

부동산 전자계약 체결 시 2026.12.31까지 금리 0.1%p 추가 우대를 받을 수 있습니다.

버팀목 정책금융 vs 은행 일반 전세대출

비교 항목	버팀목 (정책금융)	은행 일반 전세대출
금리	연 1.9 ~ 3.3%	시중금리 연 3.5 ~ 5.0% 수준
수도권 한도	1.2억원	보증금의 80% 이내 (한도 제한 없음)
소득 기준	5천만원 이하	제한 없음
보증금 상한	수도권 3억 / 지방 2억	제한 없음
대출 기간	최장 10년 (4회 연장)	통상 2년 (연장 가능)
중도상환 수수료	없음	통상 0.6 ~ 1.2%
자산 기준	순자산 3분위 이하	제한 없음

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